Sådan opbygger du økonomisk færdighed i dit ægteskab

I denne artikel

• Tal om dine økonomiske mål
• Vær opmærksom på hinandens gæld
• Ved hvad der fungerer for dig
• Har en rimelig udgiftsstrategi
• Ansæt en finansiel planlægger
• Planlæg for din pensionering

Hvordan skal par starte samtalen om delte økonomiske mål?

Jeg kan godt lide at starte med et spørgsmål - ”Hvad er din første hukommelse af penge?"

Det er forbløffende at se udvalget af følelser, der opstår fra dette enkle spørgsmål. Ofte kæmper folk med gamle slag om deres forældre og bærer rundt følelsesmæssig bagage, der ikke engang hører til dem.

Når du kender deres historie med penge, er det åbenlyse næste spørgsmål: ”Hvad vil du have, at dine penge skal gøre for dig?"

Leder du efter ro i sindet, sikkerhed, større rigdom sammenlignet med dine venner eller familie? Foretrækker du at rejse eller materielle ting - det er stort, og der er ikke noget rigtigt svar.

Pointen er at opbygge en ramme for at forstå både partners følelser og forventninger, når det kommer til penge.

Tro mig; De har masser af muligheder for at diskutere de daglige problemer - seler eller et Disney -krydstogt, spare til pension eller college osv.

Disse samtaler vil være mere produktive, hvis du har den originale forståelse rammer.

1. Tal om dine økonomiske mål

Jeg synes, det er vigtigt for par at forelægge et generelt mål for at redde. Kan du begge blive enige om at spare 10% eller 12% af din samlede indkomst i gode og ikke så gode tider?

Sig det højt for hinanden og skriv det ned. En tidlig reddende vane kan gøre en enorm forskel i dine livsvalg og generel lykke mange år senere.

Omvendt kan det at kæmpe for at betale regningerne med intet på din opsparingskonto dræne den energi og tid, der skal gå til din ægtefælle og børn.

Par skal prøve at tale mindst en gang hvert år om deres samlede økonomiske billede - uden afbrydelser.

Jeg taler ikke om at have en samtale på vej til en volleyball -turnering eller ved køkkenbordet, mens børnene løber rundt.

Skær en time eller to stille tid og tal om dine planer næste i de 12 måneder og 3 år.

Giv hver ægtefælle noget hjemmearbejde, før du taler - Kontroller dine forskellige typer forsikringer, se på din portefølje, tal om dine vilje og tjek for at se, hvor meget du har brugt og gemt de foregående 12 måneder.

2. Vær opmærksom på hinandens gæld

Skulle folk vente med at blive gift, indtil de begge er gældsfri?

Det er stort i teorien, men ikke så let i praksis. Studerende, der forlader college, har langt mere gæld, end de gjorde, da jeg var i skole for årtier siden.

Folk gifter sig også senere i livet nu, så de kan være i 30'erne og har allerede huse, biler osv. Disse store køb leveres normalt med en vis gæld til.

Vi hører ofte beskeden om, at gæld er dårlig, men jeg er ikke nødvendigvis enig 100% af tiden.

Adgang til finansiering giver folk mulighed for at sprede deres forbrug i løbet af deres levetid, og fra et økonomisk perspektiv kan det være en god ting.

Dit største indtjeningspotentiale vil sandsynligvis forekomme 20 eller 25 år efter dit oprindelige behov for de første store køb som en bil eller et hus. Gæld giver dig mulighed for at foretage de store investeringer tidligere i din karriere.

Forbrugergæld er imidlertid en trussel.

Brug af dine kreditkort til forbrugskøb som shopping, at spise ude og rejse kan begrænse din evne til at gøre disse ting i de kommende år.

Det er vigtigt at vide, hvilken slags gæld din kompis bringer til forholdet.

Er det forbrugergæld, eller er det gæld fra en ansvarlig bil eller hus? Jeg kvalificerer bilkøbet med "ansvarlig", fordi det ikke giver mening at køre en luksusbil, når du bor på en løn på entry-level.

I min bogs rigdomhed taler jeg om noget, der kaldes iøjnefaldende forbrug.

Hvis du prøver at afgive en erklæring eller blive bemærket med dine køb, er det iøjnefaldende forbrug, og du skal have råd til disse ting uden at bruge kreditkort for at få dem.

3. Ved hvad der fungerer for dig

Bør par kombinere økonomi?

Der er ikke et enkelt svar på denne. Jeg har set par, der har været gift 30+ år og holde alt adskilt. Jeg har også mødt mange par, der kombinerede alt, før de blev gift.

Anekdotisk vil jeg sige, at vi ser flere unge par, der vælger ikke at blande deres økonomi i dag.

Med internetbank og moderne økonomiske værktøjer burde det virkelig ikke gøre noget. Hvert par vil være unikt; Find et system, der fungerer bedst for jer to.

4. Har en rimelig udgiftsstrategi

Hvordan skal par beslutte, hvem der betaler for hvad?

Igen tror jeg heller ikke, at der er et enkelt svar på dette spørgsmål.

Jeg har set par dele alt helt ned i midten og næsten enhver anden type arrangement. Nogle splittede de store regninger som huset, biler og college -gæld, mens andre deler ansvaret med det, de bragte ind i ægteskabet.

Du kan også opdele regningerne baseret på din relative indtjening, eller når du får betalt.

Som sagt er der mange, mange måder at håndtere regningerne på. Men her er testen, som jeg synes, enhver strategi skal være påkrævet at bestå - føler begge parter, at den er fair, og undgår den at lægge ulig stress på en ægtefælle?

5. Ansæt en finansiel planlægger

Hvordan kan par håndtere en økonomisk tvist i et forhold?

Jeg kan tilbyde nogle generelle råd baseret på min personlige erfaring og hvad jeg har set med klienter i de sidste 20 år.

Du skal finde en måde at anerkende og værdsætte din ægtefælles perspektiv. De uoverensstemmelser, jeg har set, handler normalt om det risikoniveau, som hver ægtefælle ønsker i deres portefølje, jeg.e., Hvor meget lager vs. obligationer.

Nogle mennesker er naturlige risikotagere, og andre er ikke. At have en finansiel planlægger letter diskussionen hjælper ofte par med at finde en glad mellemgrund.

Penge -diskussioner inkluderer ofte en masse følelsesmæssig bagage. At have en tredjepart, hvad enten det er en rådgiver, online juridiske tjenester eller en finansiel rådgiver, kan føre til anerkendelse og påskønnelse af hvert synspunkt, der er så vigtigt for en sund diskussion.

6. Planlæg for din pensionering

Hvordan skal par planlægge for pensionering sammen? (Og når?)

Vi har et meget simpelt svar på det spørgsmål for enhver klient, vi møder: jo før du begynder at planlægge for pensionering, jo bedre. Du kan aldrig starte for tidligt.

Tilfælde, jeg narrer regelmæssigt min 18-årige datter for at få flere penge investeret i hendes Roth IRA. Hun vil ikke bruge de penge i 45 år!

Uanset om du er 18, 28 eller 58, skal du begynde at arbejde på din økonomiske fremtid. Du kan finde masser af værktøjer på internettet, der hjælper dig med at estimere, hvad du har brug for ved pensionering, men vær forsigtig.

Se også: En simpel guide til at hjælpe dig med at gå på pension med ro i sindet.

De fleste af værktøjerne er forenklede, og mange antager, at jeg ikke altid ville være enig med. Det største problem er, at disse værktøjer er for generelle til din specifikke situation.

Helt ærligt er det meget sjældent i den økonomiske planlægningsverden at se unge par, der er interesseret i at planlægge deres pensionering.
Og af unge mener jeg nogen under 50 år.

Jeg ville meget gerne se en tid i den nærmeste fremtid, når gennemsnitsalderen for en person, der leder efter økonomisk planlægningsråd, er 40 i stedet for 55.